Как открыть счет за границей – инструкция для физических и юридических лиц

Содержание

В какой стране лучше открыть счет за границей?

Выбирать иностранный банк для того, чтобы открыть в нем счет за границей ( не важно – для международного бизнеса или для защиты личных активов) только с позиции страны лицензирования банка — ошибка. Грубая ошибка, но очень типичная и широко распространенная особенно среди тех, кто открывает счет за границей импульсивно, а не продуманно и с профессионалом.

Только для того, чтобы начать диалог о подборе иностранного банковского счета мы задаем как минимум 10 вопросов, а потом, в зависимости от ответа, может последовать еще большее количество вопросов. При этом нужно учесть что банки, из которых мы выбираем кандидатов на место близкого к идеалу Вашего иностранного банка уже отобраны …из всех банков мира. При отборе отпали все не настоящие банки, банки с отобранной лицензией, иностранные банки без прямого SWIFTA, банки с недостаточно надежными и хорошо работающими корреспондентскими счетами. Также отпали банки с крайне неудовлетворительным и не профессиональным обслуживанием. Иностранные банки, которые просто не работают с нерезидентами также отпали. Банки, у которых на данный момент проблемы или над ними висит крупный штраф также отпадают. Затем отпадают банки, которые не особо рьяно хотят видеть среди своих клиентов резидентов стран СНГ. Вместе с ними отпадают и банки, которые не готовы подстраивать свою процедуру Due Diligence под клиентов из стран СНГ. Скажите на милость, как о таких вещах может знать не профессионал, который не потратил много лет на изучение работающих с нерезидентами банков мира?

Уже в процессе консультации отсеиваются еще многие банки. Те, тарифы которых для ваших оборотов или депозитов не рентабельны. Те, которые не обслуживают на русском языке, если Вы ( или Ваши ОЧЕНЬ доверенные лица не говорят на действительно хорошем бизнес английском). Если бизнес у Вас активный, отпадают банки с неудобной для Вас временной зоной. Потом мы отсеиваем банки для открытия счета которых строго требуются такие документы, которых у Вас нет и в ближайшее время не будет. И только уже потом мы переходим к нежелательным и наоборот, желанным странам для открытия счета за границей.

При выборе страны для открытия зарубежного счета нужно всегда помнить, что отношения в Вашим будущем иностранным банком это, по сути, двусторонние бизнес отношения и ничего более. Банк дает Вам инструмент для приема оплаты за товары и услуги, которые Вы предоставляете. Для того, чтобы банк мог дат Вам такой инструмент, ему пришлось получить банковскую лицензию и SWIFT , а также приходится соблюдать массу требований Центрального Банка.

Иностранный банк – это бизнес институция и тот самый чужой монастырь, настоятель которого не оценит Ваши попытки менять правила. Если только Вы не супер VIP клиент, то даже обсуждать соблюдение или не соблюдение правил с Вами никто не будет. Даже ради очень состоятельного клиента банк не станет НЕОПРАВДАННО рисковать лицензией.

Самое последнее, но не последнее по важности – профессионал выяснит, что Вы уже знаете о работе с иностранными банками и проверит, не являетесь ли Вы жертвой мифов и заблуждений, которые витают вокруг оффшорного банкинга. Почему он это сделает? Да потому, что это он представляет Вас банку и ему придется отвечать за Ваши действия своей репутацией.

Как только ПОДХОДЯЩИЙ иностранный банк для открытия вашего счета за границей выбран, можно было бы предположить, что уж открыть его сами Вы сумеете. Но все обстоит не так-то просто.

Если Вы постоянный читатель портала Internationalwealth.info , то наверняка знаете, что банки, которые работают с нерезидентами, чтобы увеличить свою клиентскую базу количественно, а главное , качественно, заключают Агентские договора с так называемыми Eligible Introducers. Это, как правило, корпоративные юристы крупных компаний, которые очень часто занимаются регистрацией компаний по всему миру ( в том числе и оффшорных), а также иммиграционными услугами. В большинстве случаев профессионал подписывает соглашения с тремя – пятью банками и успокаивается. У компании Offshore Pro Group соглашения уже подписаны с более чем 30 банками и с еще большим количеством банков мы работаем через партнеров. Почему не напрямую? Потому, что есть страны, в которых есть требование к тому, чтобы Eligible Introducers могли быть только местными. Такое требование есть, например, на всем известном Кипре.

И только изучив и сравнив процедуры такого количество банков мы поняли, как важно на самом деле правильно заполнять банковские формы. За столько лет опыта мы можем справедливо сказать, что наши клиенты, которым мы подбираем счета самостоятельно и аккуратность и логику в заполнении форм которых проверяем – всегда получают согласие на открытие счета за границей и с первой попытки.

Естественно, есть случаи, когда клиент не оставляет нам шанса подобрать ему иногда банк и делает выбор сам. Иногда на основании эмоций и слухам от знакомых. Иногда под давлением требований поставщиков. Такие счета также получается открывать эффективно. Ну и наконец есть страны, которые не особо хотят видеть в своих банках среднестатистического клиента из СНГ — это Гонконг и Сингапур. Но открыть счета с личным приездом возможность есть, тем более, если зарегистрирована местная компания.

Кстати, об открытии счета за границей без личного присутствия?

Для многих клиентов гораздо более важно, чем выбрать «идеальную страну для иностранного банковского счета» бывает возможность открыть оффшорный счет удаленно. Здесь профессионал действительно может помочь и не только подобрать банк, в котором есть процедура дистанционного открытия, но и уговорить банк встретиться с Вами лично через пол года, после окончания работы. Но не в этом главная ценность профессионального посредника при открытии счета за границей. Вот те этапы, на которых поможет профессионал:

Идентификация Вас как клиента. Она везде примерно одинаковая, но все же отличается и может быть более или менее строгой и соответственно, более или менее дорогой. Если понадобится меньше документов, а вместо дорогого апостиля и нотариального заверения хватит штампа регистратора, то зачем платить больше? И ждать изготовления документов дольше? Если мы говорим о ваших личных документах и документах компании, то разница в расходах может быть значительной. Работа с профессионалом также поможет избежать ситуаций, когда Вы в последний момент выясняете, что у Вас просто нет необходимого документа. Например, рекомендации от другого банка или юриста по причине вашей молодости. Значит, нужно было с самого начала выбирать банк, который не требует такой документ.
Заполнение формы – заявки на открытие счета. Почему оплата за помощь в открытии иностранного банковского счета иногда достаточно сильно отличается? Потому, что есть формы заявки на 4 страницы, есть на 20, а есть и банки, которые просят заполнить 10 разных форм. И все их профессионалу нужно проверить на наличие на месте всех подписей, логичность и адекватность поданной информации. Это не только помогает избегать отказа, но и дополнительных задержек и трат на курьерские услуги.

Внесение первого депозита на счет за границей. Через профессионала можно договорится о постепенном вводе депозита, что особо актуально для крупных депозитов. В Европе целый ряд банков принимают клиентов с вкладом начиная от 300 000 евро. Есть банки, в которых нет клиентов с депозитом менее, чем в миллион евро. Через профессионала можно узнать как лучше завести такие средства в банк и договорится о постепенном вводе.
Использование иностранного счета. Бывают вещи, которые банк не имеет юридического права сказать Вам напрямую. И если бы Вы пришли в банк самостоятельно во многих случаях, после определенных Ваших действий по использованию счета, банк просто предложил бы Вам закрыть счет. Через профессионала банк (в общих чертах – без разглашения конфиденциальной информации).

В выборе страны для открытия счета за границей лучше доверить дело профессионалу, который понимает, что нужно основываться не только на выбор страны.

За последние 10 лет сложилась уже четкая практика открытия счетов за границей специально для налоговых резидентов и граждан стран СНГ.

В первую очередь, клиенты из этих стран ( основная масса) хотят открыть счета в Прибалтике. Обычно в Латвии, в последнее время участились запросы по Эстонии.

Самые популярные банки в Латвии для открытия иностранных счетов клиентами из стран СНГ – это AB.LV, Rietumu banka, Balticums Banka, Norvik Banka и, в последнее время , Latvijas Pasta Banka или LPB Banka. Мы работаем над открытием счетов во всех этих банках.

В фаворе и банки Центральной и Западной Европы – Швейцария, Лихтенштейн, Австрия, Люксембург, Андорра, Монако. В каждой из этих юрисдикций мы можем подобрать банк, в том числе и для дистанционного открытия счета. Нужно четко понять, что банки старушки Европы не очень заинтересованы в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов из стран СНГ. Вернее, совсем не заинтересованы, но ради солидного депозитного счета, открытого параллельно, могут согласиться. Банки старой Европы для мелких рассчетно-кассовых операций и для клиента не рентабельны. Такие операции гораздо дешевле проводить через Латвию и Эстонию, которые заточены под такие операции.

Подбирая для Вас счет, профессионал никогда не будет опираться в выборе только на страну, но он учитывает страновые риски, а также следующие важные факторы:

Экономическая ситуация в стране лицензирования банка. Отличный пример – Кипр. Те, кто здраво оценил состояние экономики Кипра вовремя, успели вовремя извлечь свои средства.

Надежность зарубежного банка

. Отчетность банка, заверенная аудиторами, публикуется на официальных сайтах лицензированных банков и на сайтах Центральных Банков.

Доступность банка. В случае разных клиентов и разных целей для открытия счета даже у одного и того же клиента наличие филиала или представительства в Вашей стране может быть как достоинством, так и недостатком. Кстати, представители банков Западной Европы часто приезжают в Москву и столицы других стран СНГ. С ними также можно встретиться на профессиональных конференциях, которые мы, через портал Internationalwealth.info регулярно рекламируем.

Язык обслуживания. Обслуживания на русском языке в большинстве банков Азии, Латинской Америки и Карибов можно ждать еще долго. В то же время одни из них самые стабильно прибыльные и растущие, а другие максимально зациклены на конфиденциальности. Если у банка отлично функционирует онлайн банк и у Вас не будет многочисленных мелких транзакций, и Вы также не собираетесь пользоваться услугой Wealth Management в конкретном банке, то можно воспользоваться и менее удобным для Вас обслуживанием на английском. Если нужен ТОЛЬКО банк с русскоязычным обслуживанием, об этом лучше сразу сообщить.

Уровень минимального неснижаемого депозита – В нашем стандартном опроснике всегда есть этот вопрос. Есть оффшорные банки без минимального депозита вообще, есть с минимальным, есть со входом в 5000 евро, а есть со входом в миллион Евро. Есть банки, которых вообще не интересуют депозиты ( за исключением многомиллионных), а только активный бизнес в их регионе. Это банки Гонконга и Сингапура.

Возможность управления счетом через интернет (наличие банк-клиента) – Есть страны и регионы мира в которых есть только информативный интернет банк. Там Вы можете посмотреть баланс и историю транзакций. До интерактивного банка, в котором можно заказать транзакцию эти банки еще технически не доросли и международные транзакции осуществляются при помощи факса. Пройдет еще немного лет и такие банки исчезнут, но они все еще есть. И есть клиенты, которые ищут именно такие банки. В современных банках нужно обращать внимание, как на безопасность, так и на стоимость использования Интернет банка.

Соблюдение банковской тайны. Считается, что банки Западной Европы и Прибалтики по уровню соблюдения банковской тайны не отличаются. Тем не менее, погуглите и Интернете и почитайте в прессе, сколько раз Прибалтийские банки твердо и по-нордически стойко отказывались разглашать информацию о своих клиентах. В то же время, сохранить лицензию хотят все и при правильно оформленном запросе разгласят информацию даже банки не признанных стран, например, Северного Кипра. Пусть не в официальном режиме, а по внутреннему запросу банка корреспондента. Карибские банки тоже могут разгласить информацию, но по решению местного суда и весь процесс будет идти медленно. Особенно, если запрос придется на время урагана или карнавала.

Если Вы хотите открыть счет за границей, но не знаете с чего начать, обращайтесь к нам по е-майлу [email protected] за бесплатной консультацией по подбору заграничного счета.

Подпишитесь на наш

Открыть счет за границей может каждый, если это не противоречит законодательству страны его гражданства и налогового резиденства. Если для частного лица открытие счета за границей – это способ диверсификации рисков и защиты своего капитала, то для корпоративных лиц – это является основой для успешного функционирования компании.

Так как цели разные, необходимо заранее понимать для чего будет открыт счет за границей. Для корпоративных лиц открытие банковского счета за границей происходит на стадии регистрации компании, поэтому выбор банка должен быть осуществлен до того, как будет учреждена компания с целью соответствовать критериям и требованиям иностранного банка. Что касается частного лица, то здесь многое будет зависеть именно от его паспорта, точнее гражданином какой страны он является, и может ли он выполнить все требования финансового учреждения для открытия счета.

Для того чтобы не только успешно, но и стратегически верно выбрать иностранное финансовое учреждение для открытия счета, необходимо следовать определённому ряду критериев, которые одинаково затрагивают, как частных, так и корпоративных лиц.

Одним из базовых критериев является – надежность. Именно надежность финансового учреждения, которая определяется соответствующим уровнем ликвидности и капитализации финансового иностранного банка будет залогом безопасного инвестирования ваших средств в данное финансовое учреждение. Фактически, это показатели того, на сколько банк стабилен с финансовой точки зрения, ведь сегодня проблемы могут возникнуть в любую минуту.

Респектабельный и стабильный банк всегда будет иметь хорошие кредитные рейтинги. Именно на основании кредитных рейтингов независимых рейтинговых агентств можно определить перспективы банка. Одним из наиболее ярких примеров является рейтинговое агентство Fitch, которое устанавливает Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (Long-term Issuer Default Rating (IDR), и другие схожие рейтинги, для финансовых учреждений по всему миру.

Одной из наиболее наболевших тем является – конфиденциальность. Однако не зависимо от того, в какой стране вы пожелаете открыть иностранный счет, необходимо понимать, что понятие банковской тайны более не существует. Это обусловлено агрессивной борьбой с уклонением от уплаты налогов, которая осуществляется всеми лидирующими странами мира, и такие законы как FATCA или же её российская версия, которая обязует всех налоговых резидентов страны уведомлять налоговые органы не только об открытии счета, но и об операциях по счету, заставляет понять, что банковский мир более не будет иметь секретов. По крайней мере от налоговых органов по всему миру.

При выборе финансового учреждения для открытия иностранного счета стоит рассмотреть и все дополнительные услуги что предлагает банк, например, мерчант счет, инвестиционный счет, персональный банкинг и так далее. От спектра услуг будет зависеть дальнейшее благополучное использование иностранного счета. Если вы являетесь активным инвестором, но вам сразу стоит выбирать банк, что специализируется на инвестиционном бизнесе и может предложить достойный инвестиционный суппорт. Что касается торговых предпринимателей, то для них важна возможность открытия мерчант счета для проводки платежей от покупателей и клиентов. Если даже на момент открытия иностранного счета, вам нужен всего лишь расчетный счет, подумайте о будущем, что возможно вам пригодится.

Комиссии банка – это касается не только стоимости транзакций, но и таких требований, как минимальный размер инвестиций для открытия счета. Чем престижней юрисдикция, в которой учреждено финансовое учреждение, тем выше требования не только по минимальному депозиту, но и всей процедуре открытия счета в иностранном банке. На сегодня самые высокие требования для открытия счетов вы встретить в Швейцарии, и ее азиатском аналоге – Сингапуре.

Также важно знать о лимитах по транзакциям, снятию наличных, и по карточным счетам. Тут же стоит упомянуть о важности разновидности банковских продуктов, таких как платежные карты. При открытии счета в иностранном банке именно карты и интернет банкинг будут являться главными инструментами для управления вашими активами.

Удаленное открытие иностранного счета является возможным и доступным способом для открытия счета в иностранном банке. Но прежде чем открыть желанный счет, необходимо ознакомиться со всеми требованиями и возможностями именно удаленного открытия счета.

При сотрудничестве с провайдером оффшорных услуг, вы облегчите себе жизнь сняв с себя все бюрократические процедуры по заполнению бланков на открытие счета, и всего, что будет запрошено банков в процессе открытия счета. От вас потребуется лишь проверить и подписать документы, а также предоставить нотариально заверенный паспорт, счет за коммунальные услуги, как подтверждение места проживания и рекомендацию из другого банка, в котором у вас уже есть счет.
Если вам откажут в открытии счета в одном из банков, профессиональные провайдеры смогут быстро подобрать для вас альтернативу, так как наработанное количество партнерских банков всегда будет привлекательным. Например, Offshore Pro Group может предложить вам порядка 40 банков по всему миру.

Конечно, есть и свои минусы, например, вам придется заплатить за подобное сотрудничество. Однако, это ваше право выбора, искать и обращаться в банк самостоятельно, или пойти по протоптанной дорожке и открыть счет через профессионала.

Открытие счета с личным посещением банка – это безусловно один из наиболее привлекательных способов, однако, если у вас на это есть время и деньги. Ведь для открытия счета с личным присутствием где-то в Азии или на Карибах, вам понадобится не только время, но и средства на путешествие.

Все чаще небольшие предприниматели и частные лица, желающие открыть иностранный счет в отдаленной стране, выбирают для себя удаленный способ открытия счета в иностранном банке. Кроме этого, сегодня многие предприниматели и частные лица стремятся иметь не один, а несколько иностранных счетов в разных странах.

При личном присутствии в банке вы увеличиваете выбор банков, где открыть счет. Например в Гонконге и Сингапуре, без личного визита вы вообще не сможете открыть счет. Также многие европейские банки требуют встречи с клиентом. Конечно, есть и более гибкие банки, которые имеют представительства в стране вашего проживания, или для открытия счета предлагают пройти видео конференцию, а встретиться в течении следующего года.

Выбор между личным или удаленным открытием счета во многом зависит от страны учреждения банка, в котором вы желаете открыть счет. Поэтому определить именно лучший вариант для вас сможете лично вы в зависимости от ваших целей и возможностей.

Многие из моих читателей из стран СНГ помнят о тех моментах, когда деньги их родной страны буквально за одну ночь многократное обесценивались, банки закрывались и никаких страховых депозитов по вкладам не выплачивалось, крах местных банков. Иногда, читая новости из России или Украины, я думаю — И как после такого россиянам не выводить деньги в иностранные банки?

С другой стороны, все мы помним немыслимое, а именно, стрижку депозитов на Кипре, по сути, в банках ЕС. И хотя элементарную минимальную страховку предложили, ценные бумаги выдали, а особо сильно пострадавшим предложили даже экономическое гражданство Кипра. Но что толку в Европейском гражданстве, если капитал не был диверсифицирован и весь остался на Кипре?

Поэтому, если Вы понимаете все плюсы обладания счетом за границей, открывать такой счет ( или счета – потому что запасной иностранный банковский счет тоже нужен) стоит только если Вы готовы в будущем следить за изменениями ситуации как минимум в стране лицензирования своего оффшорного банка. А как максимум, за всеми новостями о своем заграничном банке и счет.

Ответ простой. Открыв счет за границей Вы получите больше свободы и приватности. Вы защитите диверсифицированную за границей долю своего капитала от непредсказуемых значительных политических и экономических событий на вашей Родине или в стране, где являетесь постоянным и налоговым резидентом. Если Ваш капитал не достаточно крупный для создания корпоративного счета, начните с личного счета за границей. Однако, в случае налоговых резидентов РФ лучше 10 раз подумать, прежде чем открывать личный счет за границей на физ. лицо, вместо корпоративного счета, например, на чемпионку по защите активов – ООО из Невиса. Например о том, что в течение года после перевода средств на незадекларированный личный иностранный счет Вы рискуете быть оштрафованы в размере 100% от транзакции. Экономия на инструментах для защиты активов и диверсификации средств в наше время чревата штрафами и беспокойствами. Если раньше можно было открыть практически любой счет за границей и особенно не волноваться , то сейчас, на рубеже 2014 – 2015 годов подбирать, да и открывать счет за границей лучше с профессионалом, который предупредит о подводных камнях и уберет их с Вашего пути.

Поймите, что несмотря на запугивание через средства массовой информации все те, кто жили и живут лучше , чем массы всегда имели и будут обладать счетами за границей, также, как и международные компании, которым без счета за рубежом просто не выжить.

Если Вы занимаетесь бизнесом или высокооплачиваемой профессиональной деятельностью, Вы не знаете, когда вас атакуют кредиторы. Судебный иск может прийти даже с самой неожиданной стороны, например от супруги, которая из любимой и привычной может превратиться в бывшую.

В развитых странах, в США и Европе, люди уже давно осознали, что наличие счета за границей – это логичное и человеческое право. Да , многие хотели прийти к выгоде дешевым и топорным путем и предпочитали не декларировать иностранные счета. Именно поэтому и развилась борьба с оффшорами. Если бы люди защищали активы, прайваси, да и свое желание не платить налоги правильно, как минимум в согласии с теорией шести флагов. В современном мире налоговым резидентам очень многих стран уже просто глупо и слишком рискованно открывать просто иностранный банковский счет, не декларировать его и надеяться, что никто не заметит. Многие иностранные банки уже поняли, что инерцию просто и быстро не побороть и многие клиенты будут еще годы вестись на Интернет рекламу о том, что «откройте дешевый личный счет за границей через нас и все будет в порядке». Например, SEB в Эстонии уже не открывает личные счета для нерезидентов. Только корпоративные. Я думаю, что по такому пути пойдут многие банки, ведь они заинтересованы работать на благо клиентов, а не отдавать транзакции клиентов с личными счетами, например, налоговой РФ в размере 75- 100%.

Естественно, проще зарегистрировать счет на недорогой оффшор с номиналами, чем действительно проконсультироваться, изучить новые тренды в законодательстве классических оффшор, узнать, какие из них зависимы от сильных мира сего ( например, Великобритании) и узнать что эти сильные мира сего для подконтрольных оффшоров готовят. Например, открытый регистр бенефициаров или дополнительные требования к отчетности о местонахождении бухгалтерии. Проще взять пакет с номиналами подешевле, чем подумать, что пакет с полным номинальным сервисом из более развитой страны будет выглядеть более логично, как, например, такие пакеты:

Естественно, чтобы прийти к идеальному анонимному банкингу – счету за границей, который не нужно декларировать и с которого легально можно совсем не платить налогов, то … надо менять страну проживания ( налоговой резиденции). Например на такую, где подоходный налог отсутствует. Или на страну с территориальным налогообложением, которых Вы уже знаете великое множество, например, Гонконг, Сингапур, Белиз. Есть целый ряд стран, которые не беспокоят «свеженьких» состоятельных бизнес иммигрантов и инвесторов определенное количество лет после переезда. И наконец, есть возможность не быть налоговым резидентам нигде, живя всего на две страны и часть года проводя в путешествиях и круизах, однако предвижу, что в будущем банки все чаще будут спрашивать именно сертификаты налоговой резидентности, а не просто счет за бытовые услуги в качестве доказательства адреса проживания. В таком случае в игру может вступить второе гражданство страны с территориальным налогообложением или нулевым подоходным налогом. Это может быть и второе экономическое гражданство, особенно, если оно было приобретено через инвестиции в недвижимость.

Несмотря на целую сеть международных договоров по обмену налоговой информацией ( которые пока не заключены со странами СНГ подавляющем большинством классических оффшоров) — законы остаются законами. Если Вы их не нарушили и на Вас не заведено международного криминального дела, то оффшорные юрисдикции по прежнему будут яростно защищать приватность и конфиденциальность ваших средств, а также информацию о Вас, как бенефициара и ваших транзакциях. Естественно, при всей легендарной конфиденциальности , абсолютной приватности можно достичь только со всеми шестью флагами, включая онлайн приватность. Ваша работа как клиента, если Ваши счета и активы находятся за границей и в оффшоре – вести свои бизнес так, чтобы запрос о ваших транзакциях на иностранном счету нельзя было бы подвести ни под один из этих пунктов:

Если о Вас поступят запросы на основании криминальных дел, относящихся к таким статьям, то любая оффшорная юрисдикция откроет всю информацию и о Вас и о всех ваших транзакциях. Но несмотря на этот минимальный риск – классические оффшорные юрисдикции все еще остаются последним оплотом конфиденциальности в мире и как ничто другое могут защитить интересы самого простого человека, в том числе и в самых простых бытовых вопросах. Таких, как развод или оформление наследования.

К оффшорам сейчас поистине не здоровый интерес в мире и все настоящие профессиональные регистраторы тратят огромные средства на защиту баз данных с клиентами. Например, у NTLTrustLimited информация о клиентах вообще не находится в режиме онлайн, а процесс работы и общения с клиентом, который в режиме онлайн проходит, проводится с защитой Cryptohippie, а работники, которые имеют дело с информацией о клиентах работают только через SecureLaptops. Кроме того, предпринят еще целый ряд защитных мер, которые пусть останутся под завесой тайны. Так или иначе, все настоящие профессионалы после опыта с OffshoreLeaks, усилили защиту и контроль.

Когда Вы открываете счет за границей, решение должно быть взвешенным, а не на эмоциях, когда, все что Вас волнует – это скорость открытия иностранного счета. До такого момента лучше не затягивать, а вовремя открыть счет, при Выборе которого ВМЕСТЕ С ПРОФЕССИОНАЛОМ Вы достигните баланса между эффективной защитой активов, снижением налоговой нагрузке, полной анонимности, безопасности депозита, дешевизне и скорости транзакций, временной и языковой доступности.

Нет ни одного континента, на котором не был бы построен оффшорный финансовый центр, или, как их теперь принято называть в эпоху деофшоризации, международные бизнес центры или международные финансовые центры. В очень многих случаях классические оффшорные компании открывают счета за границей в уважаемых иностранных и международных банках, нередко — Европейских. Например, оффшорная компания, зарегистрированная в Невисе может открыть счет в Австрии, Латвии, Эстонии, Лихтенштейне, Люксембурге, Андорре, Монако. Оффшоры можо использовать в комбинации с юридическими лицами из самых уважаемых стран, которые стоят в первых рядах борцов с оффшорами. Причем, весьма эффективно и для достижения самых различных целей:

Если Вы обладаете не просто иностранным банковским счетом а целым планом по защите активов, где счет за границей, только один из элементов, то Вы будете полностью защищены или выйдите с минимальными потерями из следующих ситуаций:

Этот список можно продолжать бесконечно. Многие из этих причин будут становится все более актуальными по мере развития законодательной базы и укрепления исполнительной власти в странах СНГ. Если у Вас есть счет за границей, можно хотя бы не боятся полной блокировки всех ваших средств и ситуации, когда адвокатам нечем заплатить, а надо зарабатывать на кусок хлеба, ведь все счета заблокированы.

Тем не менее, даже если у Вас есть продуманный профессиональный план по защите активов, не нужно рисковать в проектах, где слишком много рисков и вероятности финансовой катастрофы. Нужно все равно жить внимательно, ведь счет за границей страхует на наличие средств для защиты в случае неприятностей, но не всегда полностью защищает от , например, иска в суде. Тем не менее, если Ваших средств не видно и о них не слышно, желающих утруждать себя судом с Вами будет значительно меньше. Если истцу не суждено получить Ваши средства, то нет смысла и начинать судебной тяжбы.

Счет в иностранном банке дает бизнесмену массу преимуществ. Уточним, что речь идет именно о счете, открытом за рубежом, а не просто о счете в иностранном банке, у которого есть филиал в Вашей стране. Например, европейские банки, работающие в России, по сути являются российскими, даже в случае, если они и основаны на иностранном капитале. А значит, они подвержены таким же же рискам, как и все остальные местные банки. Цель же открытия счета в иностранном банке – как раз-таки обезопасить себя от этих рисков.

Открыть счет за границей можно как самостоятельно, так и с помощью специальной фирмы, которая предоставляет подобные профессиональные услуги. На сегодняшний день, у клиента есть очень большой выбор, поэтому начинается все с выбора страны и банка.

Если обращаться к статистике, то у российских вкладчиков самыми популярными являются следующие страны: Кипр (любовь к нему в последнее время поутихла из-за всем известного скандала), Швейцария (главные недостатки — традиционно высокая комиссия и большие минимальные вклады), страны Прибалтики, а также Люксембург, Германия и Венгрия.

В выборе страны в первую очередь стоит исходить из того, для каких целей Вам нужен счет за границей. Например, западноевропейские банки – это, конечно, престижно, однако большинство из них абсолютно не заинтересовано в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов. Поэтому Вам для подобных целей они не подойдут– это будет просто нерентабельно. Такие операции лучше проводить, например, через банки Латвии или Эстонии.

Счет в Швейцарском банке подойдет тем, для кого главный приоритет – это сохранение своего капитала, а не участие в активной международной торговле. В Швейцарии высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

Выбирая страну, важно обладать актуальной информацией о политической и экономической обстановки в регионе, причем не только текущей, но и в ближайшей перспективе. Для этого советуем Вам регулярно следить за новыми статьями на нашем бизнес-портале или подписаться на рассылку новостей.

Пожалуй, самый сложный выбор, который надо сделать перед тем, как открыть счет в зарубежном банке онлайн – это выбор подходящего банка. Игнорируя политические границы, можно значительно расширить свой выбор. Однако вместе с новыми возможностями появляются и новые опасности, и к их преодолению лучше подготовиться заранее.

В сознании россиян уже, кажется, прочно укоренился миф о доступности европейских банков, которые готовы буквально биться за каждого клиента. К сожалению или к счастью, это не так. В настоящее время зарубежными банки отнюдь не испытывают недостатка в клиентах. Напротив, они отбирают клиентов со всей строгостью и тщательностью, так что открытие счета в зарубежном банке может оказаться делом достаточно затруднительным. Особенно, если Вы решили открывать его самостоятельно. Нужно сразу подготовиться к долгим переговорам с представителями банка, причем на английском языке.

Размер минимального вклада: не стоит заниматься этим хлопотным делом с менее чем 10 тыс. долларов/евро, даже если банк не предъявляет особых требований к сумме, которая в первый раз перечисляется на депозитный счет. Тем не менее, стоит помнить, что во многих финансовых учреждениях действуют строгие нормативы в отношении минимального вклада. Если же Вы планируете перевести на счет кругленькую сумму евро/долларов с пятью-шестью нулями, можете рассчитывать на особые условия сотрудничества, которые разработаны специально для VIP клиентов.

Требования к вкладчику: все банки внимательно проверяют происхождение денег, а некоторые даже требуют рекомендации. Дело в том, что не все иностранные банки рады видеть среди своих вкладчиков, например, русских миллионеров. Поэтому свою благонадежность еще придется доказать.

Стоимость обслуживания: может варьироваться от минимальной суммы до просто огромной. Например, в Швейцарии стоимость годового обслуживания может равняться 1 тыс. евро в год, а проведение одного платежа может обойтись в 5 евро.

Частные счета для физических лиц открывают почти все зарубежные банки, так же как и счета для оффшоров. Некоторые банки предлагают удаленное открытие счета, без необходимости посещения страны, в которой находится банк.

Для того, чтобы открыть оффшорный счет в зарубежном банке, нужен полный пакет документов на компанию, а также документы на то лицо, которое будет назначено управляющим по счету, с правом подписи. Основной особенностью является то, что все необходимые документы предоставляются в электронном виде. Вся документация должна быть переведена, при необходимости, на английский язык и нотариально заверена. В отдельных случаях может быть необходимо апостилизировать документы

Из-за давления лидирующих стран мира, политика открытия оффшорного счета онлайн постоянно пересматривается. Банки требуют как можно больше идентификационной информации и особенно поощряют предоставление рекомендации от уже существующего клиента банка.

На первый взгляд, процесс выглядит достаточно просто, однако без знания его нюансов добиться поставленной цели без каких-либо потерь — практически невозможно. Открыть оффшорный счет онлайн можно с помощью специального профессионального посредника, такого как Offshore Pro Group. Самостоятельно открыть счет в оффшорном банке будет достаточно сложно, так как сами иностранные банки отдают предпочтение работе с профессиональными провайдерами услуг non –resident banking introduction. Обращайтесь к нам по электронному адресу [email protected].

Несмотря на развернутую борьбу по деоффшоризации, мы наблюдаем рост интереса наших клиентов к открытию счетов в иностранных юрисдикциях. Все чаще обращаются с вопросом, как открыть счет за рубежом. Меняется политическая конъюнктура, экономическая ситуация, роль и позиция России в мировом сообществе. И, конечно, это отражается на том, какие требования предъявляют банки при открытии счета клиентам из России и стран СНГ.
Если раньше традиционным партнерами были европейские страны, то сейчас все большее внимание уделяется Азии. Данный регион представляет наибольший экономический интерес, и становится понятным стремление многих компаний открыть счет в таких крупнейших финансовых центрах как Гонконг и Сингапур.
Выбор зарубежного банка
Выбор банка всегда носит индивидуальный характер. Вы должны обращать внимание на следующие моменты:
Цель открытия банковского счета
Прежде всего необходимо определиться с целями открытия банковского счета. Например, счет физического лица может быть использован только для накопления и расходования личных средств. Для осуществления предпринимательской деятельности вам понадобится корпоративный счет. Также важно различать операционные и инвестиционные счета. Это особенно важно, т.к. большинство банков, особенно европейских, работают в секторе private banking. И такие банки не обслуживают операционные счета.
Деятельность компании
Немаловажную роль играют деятельность компании, а также характер проводимых операций по счету. Как правило, банки ориентированы на определенный тип клиента.
Географическое расположение банка
Важно обратить внимание и на географическое положение банка. Данный фактор не является обязательным или решающим при выборе банка. Но мы рекомендуем открывать банковский счет в стране регистрации компании. В связи с политикой деоффшоризации налоговые органы России будут обращать внимание на те компании, счет которых находится вне страны регистрации.
Тарифная политика банка
Конечно, важна и тарифная политика. Здесь необходимо обратить внимание на стоимость обслуживания банковского счета, комиссии по платежам. Так некоторые банки имеют выгодные тарифы в евро, и невыгодные в долларах. Где-то комиссия по платежам составляет фиксированную сумму, а где-то процент от размера платежа.
Спектр предоставляемых услуг
И, конечно, спектр предоставляемых услуг также необходимо принимать во внимание при выборе банка.
Читайте также “Хотите оптимизировать налоги вашей компании? Наймите профессионального налогового консультанта”
Как оценить надежность банка?
Финансовая отчетность
Владельцы банка
Показатели финансовой стабильности
Кредитный рейтинг
Политика управления собственными активами
Прежде чем открыть счет за рубежом в конкретном банке, обратите внимание на финансовую отчетность банка. Желательно, чтобы она была публичной. Вас должны интересовать такие финансовые показатели, как динамика активов, достаточность капиталов, показатель которой должен быть не ниже 10%, финансовый результат прибыли и убытков, кредитный портфель. Узнайте, кто является акционером банка.
Важно изучить политику управления собственными активами. Банк может вкладывать свои собственные средства в высокодоходные финансовые инструменты, сопряжённые с высоким риском, или же использовать консервативный подход и размещать средства в инструменты с меньшей доходностью и меньшим риском.
Основные юрисдикции для открытия банковского счета
Давайте рассмотрим юрисдикции, в которых можно открыть счет на иностранную компанию.
Традиционным направлением для российских клиентов всегда была Европа, а именно такие страны как Кипр, Латвия, Люксембург, Лихтенштейн, Австрия, Андорра, Эстония и некоторые другие европейские страны. Долгое время Кипр оставался “номером один” для российских клиентов. Однако в связи с банковский кризисом Кипр как банковский центр стал менее привлекателен. Тем не менее он до сих пор может быть использован для кипрских компаний в ряде случаев.
На сегодняшний день многие отмечают, что капитал переместился в Азию. Прежде всего в Гонконг и Сингапур. Это связано еще и с тем, что на Россию были наложены санкции Европейским союзом и Америкой.
Именно Гонконг и Сингапур предлагают наиболее хорошие условия для регистрации там компании и перевода туда активов. Гонконг и Сингапур предлагают открыть счет в банках, которые входят в список крупнейших банков мира. И Гонконг, и Сингапур – это большие финансовые центры, куда стекается капитал со всего мира.
Читайте также “Гонконг против Сингапура: где лучше открыть компанию?”
Открытие счета в Гонконге и Сингапуре имеет ряд преимуществ:
Престижные юрисдикции с высоким уровнем банковской тайны.
Довольно низкие тарифные ставки, которые значительно отличаются от европейских.
Отсутствует валютный контроль. Есть возможность открывать мультивалютные счета, в том числе и в юанях.
Банки в Гонконге и Сингапуре особенно удобны в работе с контрагентами из юго-восточной Азии
Быстрая обработка платежей
Хотелось бы отметить, что до 2014 года открыть счет в Гонконге было возможно. Это было не очень просто, но при соблюдении определенных критериев счета открывались. К сожалению, последние года наблюдается тенденция жесткого compliance, предполагающая отказ банков в рассмотрении кейса на открытие расчетного счета, если у гонконгской компании нет нужного substance: реального офиса, управленческого аппарата и бенефициара-резидента Гонконга.
В 2017 году было опубликовано письмо финансового регулятора Гонконга о том, что банкам нужно стараться находить баланс между правилами по борьбе с отмыванием денежных средств, включая добытых преступным путем и терроризмом, и хорошим бизнес-климатом. Наша компания постоянно изучает вопрос открытия банковского счета в Гонконге, чтобы продолжать оказывать эту услугу..
Читайте также “Что такое substance и зачем оно необходимо?”
Преимущества открытия банковского счета в Латвии
Кредитование и торговое финансирование
Back-to-back операции
Возможность открытия merchant account
Индивидуальное обслуживание
Удобство открытия счета
Общий язык, близость менталитета
Территориальная приближенность
Возможность получения вида на жительство
Про латвийские банки знают практически все. Это наиболее популярный вариант открытия счета. Латвийские банки не теряют актуальность уже много лет. Преимуществом латвийских банков является широкий спектр финансовых продуктов, которые достаточно тяжело получить в других странах. Мы имеем ввиду кредитование, торговое финансирование, операции back-to-back, возможность открытия счетов для приема оплаты через интернет. В Латвии хорошо понимают специфику российского бизнеса. Процедура открытия счета достаточно проста и понятна.
Читайте
impex.academy
Как открыть счет за границей?Помощь в открытии.
Как открыть счет за границей? На самом деле здесь нет никаких технических сложностей – иностранные банки готовы работать и с зарубежными капиталами, и с отечественными финансовыми потоками. А вот для самого вкладчика этот шаг может оказаться весьма опрометчивым. Ведь вывод капиталов за рубеж не может не привлечь внимание контролирующих органов. Более того, существует риск того, что иностранный банк откажется открывать счёт на основании финансовых рисков или малого объёма средств, предлагаемых к размещению. Отказывать напрямую гражданам той или иной страны не принято, хотя именно несовершенства законодательства чаще всего являются истинными причинами отказов в приёме иностранных вкладов.Подробнее об открытии счетов читайте тут http://wugroup.ru/
Содержание статьи
Открыть счет за границей
Как можно открыть счет за границей? Путь только один: следовать пошаговой инструкции и соблюдать законодательство – как собственной страны, так и государства, в котором зарегистрирован выбранный для размещения средств банк.
Рассмотрим процедуру открытия иностранного банковского счета для жителей Украины более подробно.
1) Для начала необходимо открыть валютный счет в национальном банке. Зачем это нужно? Для осуществления переводов между счетами. Важно учесть, что внесение крупной суммы на счет может вызвать интерес контролирующих органов, отслеживающих движение денежных потоков из страны/в страну.
2) Размещение валюты на иностранных счетах требует получения специальной лицензии в НБУ. Для физлиц пакет документов на получение лицензии включает в себя:
– заявление о получении прав на лицензионное размещение средств за рубежом;
– справка о состоянии банковского счета, с которого планируется осуществить перевод средств;

– копия паспорта или его аналога;
– копия документов из налоговых органов о присвоении кода идентификации налогоплательщика.
Лицензия при положительном решении выдается на год, для её получения потребуется заплатить до 2000 гривен. Средний срок рассмотрения заявки – 25 – 35 дней. На банковские счета, открытые гражданином во время пребывания за границей, в иностранных банках получение лицензии не требуется.
3) С лицензией и пакетом документов можно обратиться в иностранный банк для открытия счета. Требования для физлиц включают в себя:
– предоставление загранпаспорта или иного документа, позволяющего доказать законность пребывания потенциального вкладчика в стране, где будет открыт счет;
– заполнение анкеты с обоснованием цели открытия счета, операций, которые планируется проводить с его участием, сведениями об источниках дохода и контактными данными потенциального вкладчика.
Некоторые иностранные банки могут потребовать предоставление рекомендательных писем от банков, ранее обслуживающих клиента, либо иных доказательств его финансовой состоятельности и благонадежности.
Важно учесть, что сегодня иностранные банки очень серьёзно относятся к вопросам происхождения средств вкладчиков. Именно поэтому, стоит быть готовым к подтверждению происхождения денежных средств.
4) Перевод средств из украинского банка в зарубежный производится только при наличии лицензии и в рамках объёма, указанного НБУ.
Открыть счет за границей: операционный или сберегательный?
Все счета, открываемые в иностранных банках, можно поделить на три категории: сберегательные – без возможности изъятия средств со счета в период действия вклада, операционные – позволяющие осуществлять движение средств в рамках доступного лимита, инвестиционные – универсальные счета, позволяющие вести расчеты и копить средства на выгодных условиях. Что выбрать – решать именно вам. Ведь открытие счета за границей в любом случае предполагает наличие конкретных целей и задач, преследуемых вкладчиком.
euroexbank.ru
Как открыть компанию и банковский счет за границей без лишней волокиты.
Это обеспечит массу преимуществ:
Выбор юрисдикции для открытия бизнеса обусловлен массой факторов: специфика деятельности, цели, личные предпочтения, особенности законодательства и прочее.
Как открыть компанию за границей
Вне зависимости от страны размещения существуют два варианта регистрации компании.
1. Собственными силами
Придется самостоятельно изучить требования к заявителю, собрать и подать все бумаги. Важно разобраться во всех нюансах законодательства. Они касаются не только процедуры регистрации, но и дальнейшей деятельности в правовом поле страны. Это огромный массив данных, порой сложных и недостаточно логично структурированных, и справиться с усвоением всех нюансов весьма непросто. На это уйдет много времени, и риск допустить ошибку будет значительным. Результат — затягивание сроков или даже отказ в регистрации фирмы.
Такой вариант открытия бизнеса за рубежом оптимален для предпринимателей, которые имеют опыт сотрудничества со страной, юридическое образование, уже действующий в юрисдикции бизнес. Зная все подводные камни, они быстро и успешно пройдут все процедуры без волокиты. В противном случае целесообразно воспользоваться помощью экспертов.

2. При помощи посредников
В отличие от владельца бизнеса, плохо знакомого со спецификой международной деятельности, эксперты профильных фирм знают все нюансы процесса. Преимущество привлечения специалистов:
Сотрудники профильных фирм не только выполнят работу по сбору документов и передаче их в необходимые инстанции, но и сопроводят весь процесс до момента получения бумаг, свидетельствующих о регистрации бизнеса. Кроме того, они могут порекомендовать юрисдикцию с наиболее благоприятным экономическим климатом, организационно-правовую форму, помочь с открытием счета в банке. Последнее особенно важно.

Преимущества открытия банковского счета за рубежом
Вести деятельность за рубежом без счета невозможно. Вместе с тем, он может потребоваться и тем, кто не строит бизнес за границей. Счет в иностранном банке позволит:
наладить внешнеторговую деятельность;

избежать лишних конвертаций при оплате счетов партнеров;

оптимизировать валютный контроль;

развить корреспондентские отношения и, как следствие, упростить процесс денежных переводов между странами;

повысить свой авторитет в глазах зарубежных партнеров — многие крупные компании заключают договоры исключительно с проверенными фирмами, и наличие счета в престижном банке США, Швейцарии или другой развитой страны станет одним из признаков надежности.

Для открытия счета нерезиденту зарубежные банки могут требовать пакет документов, обоснование необходимости в таком финансовом инструменте и нередко материальное обеспечение (неснижаемые остатки, лимиты по обороту). В то же время в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт и подтвердить прописку или место проживания. И знать это надо до начала процедуры.
Открыть счет, как и компанию, за рубежом можно самостоятельно. Однако, будьте готовы к тому, что на это уйдет немало времени. Банк может потребовать массу документов (рекомендации из национального финучреждения, справки с места работы, подтверждения об отсутствии задолженности перед кредиторами, коммунальными службами и так далее), затем будет рассматривать их и лишь после этого примет решение. Из недостатков такого способа — необходимость личного присутствие в стране, значительные затраты времени на изучение законодательства и подготовку бумаг, риск получить отказ. Вместе с тем не придется платить посредникам.

Открытие счета в иностранном банке при поддержке экспертов избавит от всех бюрократических нюансов, поможет сэкономить время, исключить риск ошибки и получить гарантии соблюдения всех законов, как иностранных, так местных (в частности, в вопросах налогообложения, валютного контроля).
Детально разобраться в вопросе и сделать оптимальный выбор помогут специалисты «Прифинанс». Другие публикации о «Прифинанс».
www.dk.ru